Leitfaden zum Hypothekenrechner
Schätzen Sie zunächst Tilgung und Zinsen und ergänzen Sie typische Wohnkosten. Der Rechner für Wohnraum-Budget und der Tilgungsrechner helfen bei weiteren Szenarien.
Für eine umfassendere Planung vergleichen Sie den Umschuldungsrechner, den Schulden-Einkommens-Verhältnis-Rechner und den Mieten-oder-Kaufen-Rechner.
Wie funktioniert ein Hypothekenrechner?
Das Darlehen ist der Hauspreis abzüglich Anzahlung. Der Jahreszins wird in einen Monatszins umgerechnet und über die gewählte Zahl von Monaten verteilt. Steuern, Versicherung, PMI und HOA sind separate Schätzungen.
Was enthält die Monatsrate?
Tilgung reduziert die Schuld, Zinsen sind die Kreditkosten. Steuern und Versicherung können über ein Treuhandkonto eingezogen werden. PMI hängt vom Kreditgeber und Programm ab und ist nicht allgemein erforderlich.
Wirkung von Sonderzahlungen
Zusätzliche Tilgung kann die Laufzeit und die Zinsen senken. Prüfen Sie die Bedingungen des Kreditgebers und vergleichen Sie auch den Anzahlungsrechner.
Berechnungsmethode und Annahmen
Verwendet wird die Standardformel für ein festverzinsliches amortisierendes Darlehen. Sonderzahlungen werden in den gewählten Monaten angewendet. Abweichungen können durch Rundung, Gebühren, Zahlungstage und Tageszinsen entstehen.
Praktisches Beispiel
Bei einem hypothetischen Haus für 400.000 $ mit 80.000 $ Anzahlung ergibt ein Darlehen von 320.000 $ zu 6,5 % über 30 Jahre etwa 2.022,62 $ Tilgung und Zinsen pro Monat, 408.142,36 $ Zinsen und 728.142,36 $ Rückzahlung. Steuern und Versicherung fehlen.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Rate für 300.000 $?
Das hängt von Zins, Laufzeit, Anzahlung und Wohnkosten ab. Geben Sie Ihre Annahmen oben ein.
Was enthält eine Hypothekenrate?
Tilgung und Zinsen bilden die Kreditrate. Steuern, Versicherung, PMI und HOA können hinzukommen.
Wie verändert eine höhere Anzahlung die Rate?
Sie senkt die Kreditsumme und kann den Beleihungsauslauf und PMI verändern.
Ist die Grundsteuer enthalten?
Sie kann über ein Treuhandkonto eingezogen werden, reduziert aber nicht den Kreditsaldo.
Sind 15 oder 30 Jahre besser?
15 Jahre bedeuten meist höhere Raten und weniger Zinsen. 30 Jahre senken die Rate, können aber insgesamt teurer sein.
Warum weicht das Angebot des Kreditgebers ab?
Zins, Gebühren, Versicherung, Rundung oder Kreditprogramm können abweichen. Dieses Ergebnis ist nur informativ.
Wie wird PMI in diesem Rechner berücksichtigt?
Bei automatischer Schätzung wird PMI angewendet, wenn das geschätzte Beleihungsverhältnis über 80 % liegt. 'PMI einbeziehen' wendet immer den eingegebenen Satz an, während 'Kein PMI' ihn auf null setzt. Tatsächliche Vorgaben von Kreditgebern und Programmen variieren.
Wie werden die Einsparungen durch Sondertilgungen berechnet?
Der Rechner vergleicht den gewählten Zahlungsplan mit demselben Kredit und Zinssatz ohne zusätzliche Tilgung. Gesparte Zinsen sind die Differenz der geplanten Zinsen, eingesparte Zeit ist die Differenz der Rückzahlungsmonate.
Vertrauen und Methodik
Quellen: CFPB-Ressourcen und HUD-Leitfaden. Nur Schätzwerte, keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.