Leitfaden zur Anzahlungsplanung
Dieser Leitfaden erklärt, wie Sie Anzahlung Rechner verwenden, die Ergebnisse verstehen und wichtige Werte vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So nutzen Sie diesen Rechner
Geben Sie den Immobilienpreis ein, wählen Sie Prozentwert oder Betrag aus und berechnen Sie die grundlegende Darlehensschätzung. Öffnen Sie die erweiterten Optionen, wenn Sie Abschlusskosten, andere Erwerbskosten, Ersparnisse, eine Reserve, eine monatliche Sparrate oder ein Ziel-Datum einbeziehen möchten.
Berechnungsmethodik
Die Anzahlung ergibt sich aus dem Immobilienpreis multipliziert mit dem gewählten Prozentsatz oder direkt eingegebenen Betrag. Der geschätzte Darlehensbetrag ist der Immobilienpreis abzüglich Anzahlung. Der Beleihungsauslauf (LTV) ist der geschätzte Darlehensbetrag geteilt durch den Immobilienpreis. Die geschätzten aufzubringenden Mittel addieren Anzahlung, Abschlusskosten und sonstige Vorabkosten. Die Reserve wird zum Sparziel addiert, aber beim Abschluss nicht ausgegeben.
Wichtige Begriffe
- Anzahlung
- Der Teil des Kaufpreises, der im Voraus und nicht über eine Finanzierung gezahlt wird.
- Immobilienpreis
- Der Zielpreis, der zur Schätzung von Anzahlung und möglichem Finanzierungsbedarf verwendet wird.
- Darlehensbetrag
- Der geschätzte Immobilienpreis nach Anzahlung, vor kreditgeberspezifischen Anpassungen.
- Beleihungsauslauf (LTV)
- Der geschätzte Darlehensbetrag als Prozentsatz des Immobilienpreises. Es handelt sich nicht um eine Kreditentscheidung.
- Abschlusskosten
- Kaufgebühren und Kosten, die getrennt von der Anzahlung anfallen und je nach Transaktion und Standort variieren.
- Gesamtkosten bei Abschluss
- Die geschätzte Anzahlung zuzüglich Abschlusskosten und weiterer einmaliger Kaufkosten.
- Hypothekenversicherung
- Eine mögliche Kreditprogrammgebühr, die anfallen kann, wenn die Anzahlung unter einer festgelegten Schwelle liegt, häufig 20 %, abhängig vom Programm.
- Notfallreserve
- Erspartes Geld, das nach dem Kauf gezielt für Notfälle und unerwartete Kosten zurückgehalten wird.
- Sparziel
- Geschätzte Gesamtkosten bei Abschluss plus die Reserve, die Sie behalten möchten.
- Geplantes Kaufdatum
- Ein optionales Datum, das verwendet wird, um das Ziel mit dem monatlichen Sparrhythmus zu vergleichen.
Praktischer Planungsleitfaden
Berechnen Sie den tatsächlichen Geldbedarf, nicht nur den Prozentsatz.
Fügen Sie Abschlusskosten und andere einmalige Kosten gesondert hinzu, damit Ihre Schätzung realistischer wird.
Vergleichen Sie verschiedene Anzahlungsprozentsätze.
Eine höhere Anzahlung reduziert in der Regel den geschätzten Kreditbetrag und das Beleihungsauslaufverhältnis (LTV), erfordert aber auch mehr Eigenkapital.
Halten Sie eine gesonderte Notfallreserve vor.
Behandeln Sie nicht jeden gesparten Euro als verfügbares Abschlusskapital; Umzug, Reparaturen und Notfälle müssen weiterhin finanziert werden.
Halten Sie die Abschlusskosten getrennt von der Anzahlung.
Die Gebühren können je nach Kreditgeber, Standort, Steuern, Dienstleistungen und Vorauszahlungen variieren; verwenden Sie daher eine Schätzung und lassen Sie diese vom Kreditgeber oder Abwickler bestätigen.
Verwenden Sie das LTV als Planungsmaß.
Das LTV kann die Kreditkonditionen oder die Anforderungen an die Hypothekenversicherung beeinflussen, aber die tatsächlichen Regeln hängen vom Kreditprogramm und Kreditgeber ab.
Überprüfen Sie die Sparrate im Hinblick auf das Ziel-Datum.
Erfordert das Ziel-Datum mehr monatliche Ersparnisse, als Ihnen möglich ist, passen Sie Datum, Immobilienpreis oder Finanzierungsplan an, bevor Sie ein Angebot abgeben.
Überprüfen Sie als Nächstes die monatliche Hypothekenzahlung
Nutzen Sie den Hypothekenrechner, um eine Schätzung für Zahlung, Zinsen und Tilgungsplan für diese Immobilie und Anzahlung zu erhalten.
Hypothekenrechner öffnenAnerkannte Ratgeber zum Immobilienkauf
Für weitere Planungshilfen lesen Sie Leitfaden zum Immobilienkauf des Consumer Financial Protection Bureau und Ressourcen zum Immobilienkauf des HUD. Anforderungen und Kosten variieren, bitte bestätigen Sie die endgültigen Zahlen bei Ihrem Kreditgeber und Abschlussdienstleister.
Häufig gestellte Fragen
Ist eine höhere Anzahlung immer besser?
Nicht immer. Sie kann die geschätzte Darlehenssumme und das Beleihungsauslaufverhältnis (LTV) senken, aber wenn zu viel Bargeld verwendet wird, bleibt möglicherweise zu wenig für Rücklagen, Reparaturen und andere Eigentumskosten übrig.
Sind die Abschlusskosten in der Anzahlung enthalten?
Nein. Dieser Rechner behandelt die Abschlusskosten separat und fügt sie nur zur geschätzten Summe hinzu, die bei Abschluss benötigt wird.
Was bedeutet der LTV-Prozentsatz?
Er ist die geschätzte Darlehenssumme geteilt durch den Immobilienpreis. Ein höherer LTV bedeutet, dass ein größerer Teil des Immobilienpreises finanziert wird.
Bestimmt der Rechner die Hypothekenbewilligung?
Nein. Er liefert nur Schätzwerte zur Planung. Bewilligung, Konditionen, Hypothekenversicherung und Mindestanzahlungsvorgaben hängen vom Kreditgeber, Darlehensprogramm, der Immobilie und dem Kreditnehmer ab.
Welche weiteren einmaligen Kaufkosten gibt es?
Dazu können Umzug, Einrichtung, sofortige Reparaturen oder andere Kosten zählen, die Sie beim Kauf erwarten. Geben Sie nur einen Betrag ein, den Sie vernünftigerweise abschätzen können.
Wie wird die Notfallrücklage behandelt?
Die Rücklage wird nicht als beim Abschluss verbrauchtes Bargeld gezählt. Sie wird dem gesamten Sparziel hinzugefügt, sodass das Ziel darin besteht, diesen Betrag nach dem Kauf zu behalten.
Kann ich ein geplantes Kaufdatum verwenden?
Ja. Mit einem Zieltermin und einer Ersparnislücke schätzt der Rechner die durchschnittlichen monatlichen Sparraten, die erforderlich sind, um das Ziel bis zu diesem Datum zu erreichen.
Berechnet dies eine Hypothekenrate?
Nein. Es wird der Betrag geschätzt, der möglicherweise finanziert werden muss. Verwenden Sie den Hypothekenrechner für eine Schätzung von Rate, Zinsen und Tilgungsplan.
Vertrauen und Methodik
Quellen: Leitfaden zum Hauskauf des Consumer Financial Protection Bureau und Hauskauf-Ressourcen der HUD. Die Ergebnisse sind pädagogische Schätzungen und keine Hypotheken-, Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.