دليل تخطيط الدفعة الأولى
الدفعة الأولى هي جزء من عملية شراء منزل يتم دفعها مقدمًا. تقوم هذه الآلة الحاسبة بتحويل سعر العقار والنسبة المئوية المختارة إلى مبلغ نقدي وتظهر المبلغ المتبقي الذي قد يحتاج إلى تمويل.
كيفية استخدام هذه الحاسبة
أدخل سعر العقار، اختر النسبة المئوية أو المبلغ، واحسب تقدير القرض الأساسي. افتح الخيارات المتقدمة عندما تريد تضمين تكاليف الإغلاق، تكاليف شراء أخرى، مدخرات، احتياطي، وتيرة ادخار شهرية، أو تاريخ مستهدف.
منهجية الحساب
الدفعة الأولى هي سعر العقار مضروبًا في النسبة المئوية المحددة، أو المبلغ المدخل مباشرة. مبلغ القرض التقديري هو سعر العقار ناقص الدفعة الأولى، ونسبة LTV هي مبلغ القرض التقديري مقسومًا على سعر العقار. المبلغ النقدي التقديري المطلوب عند الإغلاق يضيف الدفعة الأولى، تكاليف الإغلاق، وتكاليف أخرى مقدمة. يُضاف الاحتياطي لهدف المدخرات لكنه لا يُصرف عند الإغلاق.
المصطلحات الرئيسية
- الدفعة الأولى
- الجزء من ثمن الشراء المدفوع مقدمًا بدلاً من تمويله.
- سعر العقار
- سعر الهدف المستخدم لتقدير الدفعة الأولى والمبلغ الذي قد يحتاج للتمويل.
- مبلغ القرض
- السعر التقديري المتبقي للعقار بعد الدفعة الأولى، قبل تعديلات خاصة بالمقرض.
- نسبة القرض إلى القيمة (LTV)
- مبلغ القرض التقديري كنسبة مئوية من سعر العقار. هذا ليس قرار موافقة.
- تكاليف الإغلاق
- رسوم ومصاريف الشراء التي تكون منفصلة عن الدفعة المقدمة وتختلف حسب المعاملة والموقع.
- نقد لإغلاق الصفقة
- الدفعة المقدمة المقدرة بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق وتكاليف الشراء المسبقة الأخرى.
- تأمين الرهن العقاري
- تكلفة برنامج القرض التي قد تنطبق عندما تكون الدفعة المقدمة أقل من الحد المحدد، وغالبًا ما يكون 20٪، حسب البرنامج.
- احتياطي الطوارئ
- مدخرات محفوظة بعد الشراء للطوارئ والتكاليف غير المتوقعة.
- هدف الادخار
- نقد الإغلاق المقدّر بالإضافة إلى الاحتياطي الذي ترغب في الاحتفاظ به.
- تاريخ الشراء المستهدف
- تاريخ اختياري يُستخدم لمقارنة الهدف مع وتيرة الادخار الشهرية.
دليل التخطيط العملي
احسب متطلبات النقد، وليس مجرد النسبة المئوية.
أضف تكاليف الإغلاق وتكاليف الشراء المسبقة بشكل منفصل حتى يكون تقدير النقد للإغلاق أكثر واقعية.
قارن بين عدة نسب للدفعة المقدمة.
عادة ما تقلل الدفعة المقدمة الأكبر من مبلغ القرض المقدّر ونسبة القرض إلى القيمة، لكنها تتطلب أيضًا نقدًا أكبر مقدماً.
احتفظ باحتياطي طوارئ منفصل.
لا تعتبر كل دولار من المدخرات متاحًا للإغلاق؛ لا تزال عمليات الانتقال والإصلاحات والطوارئ بحاجة إلى تمويل.
احتفظ بتكاليف الإغلاق منفصلة عن الدفعة المقدمة.
يمكن أن تختلف الرسوم حسب المقرض والموقع والضرائب والخدمات والبنود المدفوعة مسبقًا، لذا استخدم تقديرًا وتحقق منه مع المقرض أو مزود الإغلاق.
استخدم نسبة القرض إلى القيمة كأداة للتخطيط.
يمكن أن تؤثر نسبة القرض إلى القيمة على أسعار القروض أو متطلبات تأمين الرهن العقاري، لكن القواعد الفعلية تعتمد على برنامج القرض والمقرض.
تحقق من وتيرة الادخار وفقًا لتاريخ الهدف.
إذا كان تاريخ الهدف يتطلب ادخارًا شهريًا أكثر مما هو مناسب، قم بتعديل التاريخ أو سعر العقار أو خطة النقد قبل تقديم عرض.
راجع دفعة الرهن العقاري التالية
استخدم حاسبة الرهن العقاري لاستكشاف تقدير الدفعة، الفائدة، والاستحقاق لهذا العقار والدفعة الأولى.
فتح حاسبة الرهن العقاريمصادر موثوقة لشراء المنازل
للحصول على إرشادات إضافية حول التخطيط، راجع إرشادات حماية المستهلك لشراء المنازل ومصادر شراء المنازل HUD. تختلف المتطلبات والتكاليف، لذا أكد الأرقام النهائية مع المقرض ومزود الإغلاق.
الأسئلة الشائعة
هل الدفعة المقدمة الأكبر دائماً أفضل؟
ليس دائماً. يمكن أن تقلل من مبلغ القرض المقدر ونسبة التمويل إلى القيمة، لكن استخدام الكثير من السيولة قد يترك القليل فقط للاحتياطيات أو الإصلاحات أو تكاليف التملك الأخرى.
هل تشمل تكاليف الإغلاق في الدفعة المقدمة؟
لا. هذه الحاسبة تفصل تكاليف الإغلاق وتضيفها فقط إلى إجمالي النقود المتوقعة عند الإغلاق.
ماذا تعني نسبة التمويل إلى القيمة (LTV)؟
هي مبلغ القرض المقدر مقسوماً على سعر العقار. نسبة التمويل إلى القيمة الأعلى تعني أن جزءاً أكبر من سعر العقار ممول.
هل تحدد الحاسبة الموافقة على الرهن العقاري؟
لا. هي تقدم تقديرات تخطيطية فقط. الموافقة والتسعير وتأمين الرهن العقاري وقواعد الحد الأدنى للدفعة المقدمة تعتمد على المقرض، برنامج القرض، العقار، والمقترض.
ما هي تكاليف الشراء المقدمة الأخرى؟
قد تشمل النقل، التجهيز، الإصلاحات الفورية، أو أي تكاليف أخرى تتوقعها عند الشراء. أدخل فقط مبلغاً لديك سبب لتقديره.
كيف يتم التعامل مع الاحتياطي الطارئ؟
الاحتياطي لا يحسب كنقد تم إنفاقه عند الإغلاق. يضاف إلى هدف التوفير الإجمالي حتى يبقى هذا المبلغ بعد الشراء.
هل يمكنني استخدام تاريخ شراء مستهدف؟
نعم. مع تاريخ مستهدف ونقص في المدخرات، تقدر الحاسبة متوسط التوفير الشهري المطلوب للوصول للهدف بحلول ذلك التاريخ.
هل يحتسب هذا دفعة الرهن العقاري؟
لا. يقدر المبلغ الذي قد يحتاج إلى تمويل. استخدم آلة حاسبة الرهن العقاري لاست estimate الدفع والفائدة والتقسيط.
الثقة والمنهجية
المصادر: إرشادات شراء منزل من مكتب الحماية المالية للمستهلك وموارد شراء المنازل من HUD. النتائج تقديرية للتعليم وليست نصيحة رهن عقاري أو مالية أو ضريبية أو قانونية.