Guia de planejamento da entrada
Este guia explica como usar Entrada calculadora, interpretar os resultados e comparar os principais valores antes de tomar uma decisão.
Como usar esta calculadora
Digite o preço do imóvel, escolha Porcentagem ou Valor e calcule a estimativa básica do empréstimo. Abra as opções avançadas para incluir custos de fechamento, outros custos de compra, economia, uma reserva, ritmo de economia mensal ou uma data alvo.
Metodologia de cálculo
A entrada corresponde ao preço do imóvel multiplicado pela porcentagem escolhida ou ao valor digitado. O valor estimado do empréstimo é o preço do imóvel menos a entrada, e o LTV é o valor estimado do empréstimo dividido pelo preço do imóvel. O valor estimado necessário no fechamento soma a entrada, custos de fechamento e outros custos iniciais. A reserva é adicionada à meta de poupança mas não é usada no fechamento.
Termos principais
- Entrada
- A parte do valor da compra paga à vista em vez de financiada.
- Preço do imóvel
- O preço de referência usado para estimar a entrada e o valor que pode precisar ser financiado.
- Valor do empréstimo
- Valor estimado do imóvel restante após a entrada, antes de ajustes específicos do credor.
- Relação empréstimo-valor (LTV)
- O valor estimado do empréstimo como porcentagem do preço do imóvel. Não é uma decisão de aprovação.
- Custos de fechamento
- Taxas e encargos de compra que são separados do valor de entrada e variam conforme a transação e localização.
- Dinheiro para fechamento
- A entrada estimada mais custos de fechamento e outros custos iniciais de compra.
- Seguro hipotecário
- Um possível custo do programa de financiamento que pode ser aplicado quando o valor de entrada está abaixo de um limite estabelecido, geralmente 20%, dependendo do programa.
- Reserva de emergência
- Poupança mantida intencionalmente após a compra para emergências e custos inesperados.
- Meta de poupança
- Dinheiro estimado para o fechamento mais a reserva que você deseja manter.
- Data-alvo da compra
- Uma data opcional usada para comparar a meta com o ritmo mensal de poupança.
Guia prático de planejamento
Calcule a necessidade de dinheiro, não apenas a porcentagem.
Adicione os custos de fechamento e outros custos iniciais separadamente para que sua estimativa de dinheiro para fechamento seja mais realista.
Compare várias porcentagens de valor de entrada.
Uma entrada maior geralmente reduz o valor estimado do financiamento e o LTV, mas também consome mais dinheiro à vista.
Mantenha uma reserva de emergência separada.
Não trate todo o dinheiro poupado como disponível para fechamento; mudanças, reparos e emergências ainda precisam de recursos.
Mantenha os custos de fechamento separados do valor de entrada.
As taxas podem variar conforme o credor, localização, impostos, serviços e itens antecipados, portanto use uma estimativa e confirme com o credor ou responsável pelo fechamento.
Use o LTV como medida de planejamento.
O LTV pode afetar o preço do financiamento ou os requisitos de seguro hipotecário, mas as regras reais dependem do programa do financiamento e do credor.
Verifique o ritmo de poupança em relação à data-alvo.
Se a data-alvo exigir mais economia mensal do que o confortável, ajuste a data, o valor do imóvel ou o plano de dinheiro antes de fazer uma oferta.
Veja o pagamento da hipoteca em seguida
Use a Calculadora de Hipoteca para simular uma estimativa de pagamento, juros e amortização para este imóvel e entrada.
Abrir Calculadora de HipotecaRecursos confiáveis para compra de imóveis
Para orientações adicionais de planejamento, consulte Orientação de compra de imóveis do Consumer Financial Protection Bureau e Recursos de compra de imóveis da HUD. Requisitos e custos variam, portanto confirme os valores finais com seu credor e responsável pelo fechamento.
Perguntas frequentes
Um valor maior de entrada é sempre melhor?
Nem sempre. Pode reduzir o valor estimado do empréstimo e o LTV, mas usar dinheiro demais pode deixar pouco para reservas, reparos e outros custos de proprietário.
Custos de fechamento estão incluídos na entrada?
Não. Esta calculadora mantém os custos de fechamento separados e os adiciona apenas ao valor estimado de dinheiro necessário no fechamento.
O que significa o percentual de LTV?
É o valor estimado do empréstimo dividido pelo preço da propriedade. Um LTV maior significa que uma parcela maior do preço está sendo financiada.
A calculadora determina a aprovação do financiamento?
Não. Ela fornece apenas estimativas para planejamento. A aprovação, taxas, seguro hipotecário e regras de entrada mínima dependem da instituição financeira, do programa de empréstimo, da propriedade e do mutuário.
Quais são outros custos iniciais de compra?
Podem incluir mudança, instalação, reparos imediatos ou outros custos esperados na compra. Informe apenas valores que você tenha motivo para estimar.
Como a reserva de emergência é considerada?
A reserva não é contabilizada como dinheiro gasto no fechamento. Ela é somada ao objetivo total de poupança para que o planejamento busque manter esse valor após a compra.
Posso usar uma data-alvo de compra?
Sim. Com uma data-alvo e uma diferença de poupança, a calculadora estima o valor médio mensal necessário para atingir o objetivo até a data.
Isto calcula uma prestação de financiamento?
Não. Ela estima o valor que pode precisar de financiamento. Use a Calculadora de Hipoteca para estimativa de parcela, juros e amortização.
Confiabilidade e metodologia
Fontes: Orientação do Consumer Financial Protection Bureau para compra de imóveis e Recursos da HUD para compra de imóveis. Os resultados são estimativas educacionais e não constituem aconselhamento hipotecário, financeiro, fiscal ou jurídico.