Guía de planificación del pago inicial
Esta guía explica cómo utilizar Pago inicial calculadora, interpretar los resultados y comparar los valores principales antes de tomar una decisión.
Cómo usar esta calculadora
Ingresa el precio de la propiedad, elige Porcentaje o Cantidad, y calcula la estimación básica del préstamo. Abre Opciones Avanzadas cuando quieras incluir costos de cierre, otros costos de compra, ahorros, una reserva, un ritmo mensual de ahorros o una fecha objetivo.
Metodología de cálculo
El pago inicial es el precio de la propiedad multiplicado por el porcentaje seleccionado, o la cantidad ingresada directamente. El monto estimado del préstamo es el precio de la propiedad menos el pago inicial, y el LTV es el monto estimado del préstamo dividido entre el precio de la propiedad. El efectivo estimado necesario al cierre suma el pago inicial, los costos de cierre y otros costos iniciales. La reserva se agrega al objetivo de ahorros pero no se gasta en el cierre.
Términos clave
- Pago inicial
- La parte del precio de compra pagada por adelantado en lugar de financiada.
- Precio de la propiedad
- El precio objetivo utilizado para estimar el pago inicial y la cantidad que puede necesitar financiamiento.
- Monto del préstamo
- El precio estimado restante de la propiedad después del pago inicial, antes de los ajustes específicos del prestamista.
- Relación préstamo-valor (LTV)
- El monto estimado del préstamo como porcentaje del precio de la propiedad. No es una decisión de aprobación.
- Costos de cierre
- Tarifas y cargos de compra que son independientes del pago inicial y varían según la transacción y la ubicación.
- Efectivo para cerrar
- El pago inicial estimado más los costos de cierre y otros costos iniciales de compra.
- Seguro hipotecario
- Un posible costo del programa de préstamo que puede aplicar cuando el pago inicial está por debajo de un umbral establecido, a menudo el 20%, dependiendo del programa.
- Reserva de emergencia
- Ahorros reservados intencionalmente después de la compra para emergencias y gastos inesperados.
- Meta de ahorro
- Efectivo estimado para cerrar más la reserva que desea conservar.
- Fecha objetivo de compra
- Una fecha opcional utilizada para comparar el objetivo con el ritmo de ahorro mensual.
Guía práctica de planificación
Calcule el requisito de efectivo, no solo el porcentaje.
Agregue los costos de cierre y otros costos iniciales por separado para que su estimación de efectivo para cerrar sea más realista.
Compare varios porcentajes de pago inicial.
Un pago inicial mayor generalmente reduce el monto estimado del préstamo y el LTV, pero también requiere más efectivo al principio.
Mantenga una reserva de emergencia separada.
No considere cada dólar de ahorros como disponible para el cierre; mudanzas, reparaciones y emergencias aún necesitan financiamiento.
Mantenga los costos de cierre separados del pago inicial.
Las tarifas pueden variar según el prestamista, la ubicación, los impuestos, los servicios y los artículos prepagados, así que use una estimación y verifíquela con el prestamista o el proveedor de cierre.
Utilice el LTV como una medida de planificación.
El LTV puede afectar el precio del préstamo o los requisitos del seguro hipotecario, pero las reglas reales dependen del programa de préstamo y del prestamista.
Verifique el ritmo de ahorro frente a la fecha objetivo.
Si la fecha objetivo requiere más ahorro mensual del que es cómodo, ajuste la fecha, el precio de la propiedad o el plan de efectivo antes de hacer una oferta.
Revisa el pago de la hipoteca a continuación
Usa la Calculadora de Hipotecas para explorar una estimación de pago, interés y amortización para esta propiedad y pago inicial.
Abrir Calculadora de HipotecasRecursos autorizados para la compra de vivienda
Para obtener orientación adicional para la planificación, revise Guía de compra de vivienda de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y Recursos de compra de vivienda de HUD. Los requisitos y costos varían, por lo que confirme las cifras finales con su prestamista y proveedor de cierre.
Preguntas frecuentes
¿Siempre es mejor un pago inicial mayor?
No siempre. Puede reducir el monto estimado del préstamo y el LTV, pero usar demasiado efectivo puede dejar muy poco para reservas, reparaciones y otros costos de propiedad.
¿Se incluyen los costos de cierre en el pago inicial?
No. Esta calculadora mantiene los costos de cierre por separado y solo los agrega a la cifra estimada de efectivo necesario al cierre.
¿Qué significa el porcentaje LTV?
Es el monto estimado del préstamo dividido por el precio de la propiedad. Un LTV más alto significa que se financia una mayor parte del precio de la propiedad.
¿El calculador determina la aprobación de la hipoteca?
No. Solo proporciona estimaciones para la planificación. La aprobación, precios, seguro hipotecario y reglas de pago inicial mínimo dependen del prestamista, programa de préstamo, propiedad y prestatario.
¿Cuáles son otros costos de compra iniciales?
Pueden incluir mudanza, instalación, reparaciones inmediatas u otros costos que espere alrededor de la compra. Ingrese solo una cantidad que tenga motivo para estimar.
¿Cómo se trata la reserva de emergencia?
La reserva no se cuenta como efectivo gastado al cierre. Se suma al objetivo total de ahorros para que el plan busque conservar esa cantidad después de la compra.
¿Puedo usar una fecha objetivo de compra?
Sí. Con una fecha objetivo y un déficit de ahorros, la calculadora estima el ahorro mensual promedio necesario para alcanzar el objetivo en esa fecha.
¿Esto calcula el pago de una hipoteca?
No. Calcula el monto que puede necesitar financiamiento. Utilice la Calculadora de Hipotecas para estimaciones de pago, intereses y amortización.
Confianza y metodología
Fuentes: Guía de compra de vivienda de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor y Recursos de compra de vivienda de HUD. Los resultados son estimaciones educativas, no asesoramiento hipotecario, financiero, fiscal ni legal.