دليل حاسبة الرهن العقاري
استخدم الحاسبة لتقدير دفعة أصل الدين والفائدة، ثم أضف تكاليف السكن الشائعة للحصول على صورة شهرية أقرب للواقع. تساعدك حاسبة القدرة على تحمل تكلفة المنزل وحاسبة جدول السداد على مقارنة السيناريوهات.
لأغراض التخطيط الأوسع، قارن حاسبة إعادة التمويل، وحاسبة نسبة الدين إلى الدخل، وحاسبة الإيجار مقابل الشراء.
كيف تعمل حاسبة الرهن العقاري؟
أصل القرض هو سعر المنزل ناقص الدفعة المقدمة. يحوّل الحساب المعدل السنوي إلى معدل شهري ويوزع السداد على عدد الأشهر المحدد. الضرائب والتأمين وPMI ورسوم HOA تقديرات منفصلة ولا تخفض رصيد القرض.
ما الذي تتضمنه الدفعة الشهرية؟
يخفض أصل الدين المبلغ المستحق، بينما تمثل الفائدة تكلفة الاقتراض. قد تُحصّل الضرائب والتأمين عبر حساب ضمان، وتختلف قواعد PMI حسب المقرض ونوع القرض وليست مطلوبة دائماً.
تأثير الدفعات الإضافية
يمكن أن تقلل الدفعات الإضافية من أصل الدين مدة القرض والفائدة المستقبلية. تحقق من شروط المقرض، وقارن النتيجة مع حاسبة الدفعة المقدمة.
منهجية الحساب والافتراضات
تستخدم الصفحة الصيغة القياسية لقرض ثابت الفائدة ومُستهلك. يُحوّل المعدل السنوي إلى معدل شهري، وتُطبق الدفعات الإضافية الشهرية والسنوية ولمرة واحدة في الأشهر المحددة. قد تختلف النتائج عن المقرض بسبب التقريب والرسوم وتواريخ الدفع والفائدة اليومية.
مثال عملي
في منزل افتراضي سعره 400,000 دولار مع دفعة مقدمة 80,000 دولار، يبلغ القرض 320,000 دولار بمعدل 6.5% ولمدة 30 سنة. تكون دفعة أصل الدين والفائدة نحو 2,022.62 دولار شهرياً. الضرائب والتأمين غير مشمولين.
الأسئلة الشائعة
كم تبلغ دفعة رهن بقيمة 300,000 دولار؟
تعتمد على المعدل والمدة والدفعة المقدمة وتكاليف السكن. أدخل افتراضاتك أعلاه.
ماذا تتضمن دفعة الرهن؟
تتكون دفعة القرض من أصل الدين والفائدة، وقد تضاف الضرائب والتأمين وPMI وHOA.
كيف تؤثر الدفعة المقدمة الأكبر؟
تخفض مبلغ القرض وقد تغير نسبة القرض إلى قيمة العقار وتقدير PMI.
هل الضريبة العقارية مشمولة؟
قد تُحصّل عبر حساب ضمان، لكنها لا تخفض رصيد القرض.
هل مدة 15 أم 30 سنة أفضل؟
غالباً ما تعني 15 سنة دفعات أعلى وفائدة أقل، بينما تخفض 30 سنة الدفعة وقد تزيد التكلفة الإجمالية.
لماذا تختلف نتيجة المقرض؟
قد يختلف المعدل أو الرسوم أو التأمين أو التقريب أو برنامج القرض. هذه نتيجة تعليمية تقديرية.
كيف يتم التعامل مع PMI في هذه الحاسبة؟
يتم تطبيق تقدير تلقائي لـPMI عندما تتجاوز نسبة القرض إلى القيمة المقدرة 80٪. وضع "تضمين PMI" يطبق المعدل المدخل دائمًا، بينما "بدون PMI" يجعله صفرًا. تختلف القواعد الفعلية حسب المقرض وبرنامج القرض.
كيف يتم حساب وفورات الدفعات الإضافية؟
تقارن الحاسبة بين الجدول المختار ونفس القرض والمعدل بدون مبلغ أصل إضافي. الفائدة المُوفَّرة هي الفرق في الفوائد المجدولة، والوقت الموفر هو الفرق في عدد أشهر السداد.
الثقة والمنهجية
المصادر: موارد CFPB وإرشادات HUD. النتائج تقديرية للتثقيف والتخطيط وليست استشارة مالية أو ضريبية أو قانونية.