دليل نسبة الدين إلى الدخل
تقارن حاسبة نسبة الدين إلى الدخل مدفوعات الديون الشهرية المتكررة بالدخل الشهري الإجمالي. استخدم الحقول السريعة للنتيجة أو الوضع التفصيلي لمعرفة الديون التي تكوّن الإجمالي.
مصادر تعليمية إقليمية
اختر سوقًا لاستخدام العملة والمصطلحات المحلية ومراجعة الإرشادات الرسمية ذات الصلة للمستهلكين. تظل معادلة DTI دون تغيير.
للسياق في الولايات المتحدة، يشرح مكتب حماية المستهلك المالي نسبة DTI في شرح نسبة الدين إلى الدخل من مكتب حماية المستهلك المالي، بينما يوفر دليل فاني ماي سياقًا لاكتتاب الرهن العقاري. قد تختلف التعريفات والمتطلبات حسب المقرض والبرنامج.
منهجية الحساب والافتراضات
يستخدم الحاسوب محركًا واحدًا لحساب DTI والنتيجة والمعادلة والتفصيل والمقارنة التخطيطية وتقرير الطباعة.
- الدخل الشهري الإجمالي
- الدخل قبل الضرائب والاستقطاعات من الراتب.
- مدفوعات الديون الشهرية
- التزامات الديون الشهرية المتكررة الداخلة في الحساب. في الوضع التفصيلي تُجمع القيم الفردية تلقائيًا.
- نسبة الدين إلى الدخل
- إجمالي مدفوعات الديون الشهرية ÷ الدخل الشهري الإجمالي × 100.
- نسبة نفقات السكن
- عند إدخال السكن: دفعة السكن الشهرية ÷ الدخل الشهري الإجمالي × 100.
- هدف DTI التخطيطي
- نسبة مقارنة اختيارية يحددها المستخدم أو افتراض توضيحي. تختلف متطلبات المقرضين وبرامج القروض الفعلية.
مصطلحات الدين إلى الدخل
- الدخل الشهري الإجمالي
- الدخل قبل الضرائب والاستقطاعات.
- مدفوعات الديون الشهرية
- التزامات الديون المتكررة الداخلة في حساب DTI.
- نسبة الدين إلى الدخل (DTI)
- مدفوعات الديون الشهرية مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي.
- نسبة نفقات السكن
- دفعة السكن مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي.
- إجمالي DTI
- إجمالي التزامات الديون الشهرية الداخلة مقسومًا على الدخل الشهري الإجمالي.
- هدف DTI التخطيطي
- افتراض مقارنة اختياري وليس قاعدة عامة للمقرضين.
- الحد الأدنى للدفع
- الدفعة الشهرية المطلوبة لدين داخل الحساب، عند انطباق ذلك.
فهم نسب الدين إلى الدخل
ما نسبة الدين إلى الدخل؟
هي نسبة الدخل الشهري الإجمالي التي تمثلها مدفوعات الديون الشهرية الداخلة.
كيف تحسب DTI؟
اجمع مدفوعات الديون الشهرية، واقسمها على الدخل الشهري الإجمالي، ثم اضرب في 100.
ما الديون الشهرية التي تُحتسب عادة؟
قد تشمل القروض ومدفوعات البطاقات المطلوبة ودفعات السكن والإيجارات وبعض الالتزامات القضائية. تختلف التعريفات.
هل أستخدم الدخل الإجمالي أم الصافي؟
تستخدم هذه الحاسبة الدخل الإجمالي قبل الضرائب والاستقطاعات. قد يعتمد المقرض تعريفًا مختلفًا للدخل الموثق.
لماذا ينظر المقرضون إلى DTI؟
يساعد DTI في إظهار مقدار الدخل الموثق الملتزم بالفعل بمدفوعات ديون متكررة إلى جانب معلومات اكتتاب أخرى.
هل يوجد حد أقصى واحد لكل القروض؟
لا. تختلف الحدود والالتزامات المحتسبة بين المقرضين والمنتجات وأنظمة الاكتتاب والاختصاصات القضائية.
ما الفرق بين نسبة السكن وDTI الإجمالي؟
تعزل نسبة نفقات السكن دفعة السكن المدخلة، بينما يستخدم DTI الإجمالي جميع الديون الشهرية الداخلة.
كيف يغير خفض الدين الشهري DTI؟
مع بقاء الدخل ثابتًا، يؤدي خفض الدين الشهري المتكرر إلى خفض DTI رياضيًا، لكنه لا يتنبأ بالموافقة.
هل يضمن DTI المنخفض الموافقة؟
لا. قد يؤثر أيضًا السجل الائتماني والتحقق من الدخل والأصول والعقار والغرض من القرض وقواعد المقرض.
هل تخطط لشراء منزل؟
استخدم حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل لتقدير ميزانية شراء منزل بناءً على الدخل والديون الحالية والدفعة المقدمة وافتراضات الرهن وتكاليف السكن.
الأسئلة الشائعة حول DTI
ما نسبة الدين إلى الدخل؟
هي مدفوعات الديون الشهرية الداخلة مقسومة على الدخل الشهري الإجمالي كنسبة مئوية.
كيف أحسب DTI؟
اجمع مدفوعات الديون الشهرية المتكررة، واقسمها على الدخل الإجمالي، واضرب في 100.
هل أستخدم الدخل الإجمالي أم صافي الراتب؟
استخدم الدخل الإجمالي لهذه الحاسبة. قد يعرّف المقرضون الدخل ويتحققون منه بطريقة مختلفة.
ما الديون الشهرية التي أدرجها؟
أدرج المدفوعات المطلوبة المتكررة المناسبة لحسابك، وتحقق من تعريف المقرض أو البرنامج المعني.
هل يوجد حد DTI واحد لكل مقرض؟
لا. قد تختلف الحدود والالتزامات المحتسبة حسب المقرض وبرنامج القرض وطريقة الاكتتاب والاختصاص القضائي.
هل يضمن DTI المنخفض الموافقة؟
لا. DTI جزء واحد فقط من قرار الإقراض ولا يحدد الجدارة الائتمانية أو الموافقة.
كيف يؤثر سداد الدين في DTI؟
إذا أزيلت الدفعة الشهرية وبقي الدخل ثابتًا، تنخفض نسبة DTI رياضيًا.
الموثوقية والمنهجية
تستخدم هذه الصفحة العلاقة القياسية بين دفعات الديون الشهرية وإجمالي الدخل الشهري. قد تختلف ممارسات المقرضين والمنتجات والاختصاصات القضائية؛ لذلك فالنتائج تقديرات تعليمية وليست نصيحة مالية أو ائتمانية أو ضريبية أو قانونية.