Methode & Annahmen der Kreditberechnung
Dieser Leitfaden erklärt, wie Sie Darlehen Rechner verwenden, die Ergebnisse verstehen und wichtige Werte vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
- Kreditbetrag
- Der Kreditbetrag ist die geliehene Summe. Wenn berechtigte Gebühren finanziert werden, werden sie einmalig zum beantragten Betrag hinzugefügt, bevor die Rate berechnet wird.
- Jährlicher Zinssatz
- Der eingegebene Jahreszinssatz wird durch 12 für den monatlichen Periodenzins geteilt. Es handelt sich um einen Zinssatz, nicht um den effektiven Jahreszins (APR).
- Kreditlaufzeit
- Die Laufzeit ist die Anzahl der vorgesehenen monatlichen Rückzahlungszeiträume. Der Rechner akzeptiert eine Laufzeit von bis zu 50 Jahren.
- Monatliche Rate
- Bei positivem Zinssatz gilt: Rate = Betrag x Zinssatz x (1 + Zinssatz)^n / ((1 + Zinssatz)^n - 1). Bei 0 % Zinsen ist die Rate Betrag geteilt durch die Anzahl der Perioden.
- Tilgung
- Der Tilgungsanteil einer Rate reduziert den offenen Kreditbetrag.
- Zinsen
- Der Zinsanteil wird aus dem offenen Kreditbetrag und dem monatlichen Periodenzinssatz berechnet.
- Bearbeitungsgebühr
- Eine eingegebene feste Gebühr oder prozentuale Gebühr, die zu Beginn des Kredits erhoben wird. Die Gebühr wird einmalig berechnet.
- Finanzierte Gebühren
- Für die Finanzierung ausgewählte Gebühren werden zur Kreditsumme hinzugefügt und beeinflussen dadurch die Zahlung und zukünftige Zinsen. Sie werden nicht erneut als Sofortzahlung hinzugerechnet.
- Sofortige Gebühren
- Sofort gezahlte Gebühren bleiben außerhalb des geplanten Kreditrahmens und werden separat in den Kreditkosten und im Zahlungsmittelabfluss ausgewiesen.
- Zusätzliche Tilgung
- Zusätzliche monatliche oder einmalige Zahlungen verringern die Kreditsumme direkt, während die erforderliche vereinbarte Rate unverändert bleibt.
- Gesamtzins
- Der gesamte modellierte Zins ist die Summe des Zinsanteils über den gewählten Zahlungsplan hinweg.
- Gesamtkreditkosten
- Die Gesamtkreditkosten setzen sich aus modellierten Zinsen und den eingegebenen anwendbaren Gebühren zusammen. Die Rückzahlung des Kapitals wird nicht als Kreditkosten betrachtet.
- Rundung
- Die Berechnungen verwenden intern volle Genauigkeit und formatieren angezeigte Beträge auf zwei Dezimalstellen. Zahlungspläne von Kreditgebern können sich aufgrund von Tageszinsen, Rundung, Zahlungstermin und Vertragsregeln unterscheiden.
Praktisches Beispiel
Mit derselben Rechen-Engine ergibt ein Kredit von $25,000 bei 8% für 5 Jahre folgende Schätzung.
| Geschätzte monatliche Zahlung | — |
|---|---|
| Gesamtzins | — |
| Gesamte geplante Kreditrückzahlungen | — |
| Erste Zahlung | — |
| Zinsen der ersten Rate | — |
| Tilgung der ersten Rate | — |
Die erste Zahlung beträgt etwa $506,91: $166,67 Zinsen und $340,24 Tilgung. Das Live-Beispiel wird mit derselben Zeitplan-Logik wie der Rechner erstellt.
Kreditrechner Anleitung
Wie funktioniert ein Kreditrechner?
Er wendet die Kreditsumme, den periodischen Zinssatz und die Anzahl der Raten auf eine Formel für die Tilgung mit festem Zinssatz an und fasst dann zusammen, wie jede Zahlung das Darlehen reduziert.
Wie wird eine monatliche Kreditrate berechnet?
Eine Rate mit festem Zinssatz wird aus der Kreditsumme, dem monatlichen Zinssatz und der Anzahl der geplanten Perioden berechnet. Ein Kredit mit 0 % Zinsen teilt die Kreditsumme gleichmäßig auf die Perioden auf.
Wie viele Zinsen werde ich zahlen?
Der Tilgungsplan berechnet die Zinsen auf den jeweiligen Restbetrag pro Monat und summiert diese Werte. Eine längere Laufzeit oder ein höherer Zinssatz erhöhen in der Regel die berechneten Zinsen.
Wie beeinflussen Laufzeit und Zinssatz die Rate?
Ein höherer Zinssatz erhöht in der Regel die Rate und die Gesamtzinsen. Eine längere Laufzeit kann die notwendige Rate senken, erhöht aber meist die Gesamtzinsen.
Wie beeinflussen Gebühren die Kreditkosten?
Gebühren werden getrennt von der Kreditsumme berechnet. Finanzierte Gebühren erhöhen ebenfalls den Kreditsaldo und somit die über die Zeit anfallenden Zinsen.
Sollten Gebühren finanziert oder direkt bezahlt werden?
Die Finanzierung von Gebühren schont aktuell Bargeld, erhöht jedoch Kreditsaldo und Zinsen. Die Direktzahlung vermeidet diesen Aufschlag, erfordert aber mehr Bargeld bei Abschluss.
Wie wirken sich Sondertilgungen auf einen Kredit aus?
Zusätzliche Tilgungen reduzieren den Saldo schneller, während die Rate gleich bleibt. Das kann zu einer schnelleren Tilgung und weniger Zinsen führen.
Warum könnte meine Rate vom Kreditgeber abweichen?
Kreditgeber können Tageszinsen, abweichende Zahlungsdaten, Rundungsregeln, Verwahrkonten, Versicherungen, Steuern oder Gebühren nutzen, die vom allgemeinen Modell dieses Ratenkredits abweichen.
Ist der Zinssatz dasselbe wie der effektive Jahreszins (APR)?
Nein. Der APR kann bestimmte Finanzierungsgebühren und Offenlegungsvorschriften einbeziehen. Dieser Rechner zeigt den eingegebenen Zinssatz und die modellierten Gebühren, ohne das Ergebnis als APR zu kennzeichnen.
Anerkannte Verbraucherfinanzierungsquellen
Für offizielle Erklärungen zu Privatkrediten, APR und Rückzahlungsbedingungen besuchen Sie die Ressourcen der Verbraucherschutzbehörde zu Privatkrediten, CFPB-Erklärung zum effektiven Jahreszins (APR), and CFPB-Erklärung zu Vorfälligkeitsentschädigungen.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch ist die monatliche Zahlung für einen Kredit von $25.000?
Bei 8 % für 5 Jahre beträgt die geschätzte Zahlung etwa $506,91 vor Gebühren.
Wie wird der Kreditzins berechnet?
Jeden Monat wird der verbleibende Saldo und der monatliche Zinssatz verwendet. Die Zinszeilen werden über den gesamten Tilgungsplan addiert.
Senkt eine längere Kreditlaufzeit die monatliche Rate?
Oft, da der Kreditbetrag auf mehr Zahlungen verteilt wird, aber der längere Plan kann die Gesamtzinsen erhöhen.
Erhöht eine längere Laufzeit die Gesamtzinsen?
Meistens. Das genaue Ergebnis hängt vom Zinssatz, der Kreditsumme und dem Zahlungsplan ab.
Wie beeinflussen Kreditgebühren die Gesamtkosten?
Gebühren werden einmalig zu den modellierten Kreditkosten addiert. Mitfinanzierte Gebühren erhöhen außerdem die für Zahlungen und Zinsen verwendete Hauptsumme.
Können Sonderzahlungen die Kreditzinsen senken?
Ja, zusätzliche Tilgungen können zukünftige Zinsen reduzieren und die angenommene Rückzahlungsdauer verkürzen, vorbehaltlich Ihrer Vertragsbedingungen.
Ist der Zinssatz derselbe wie der APR?
Nein. Der APR kann entsprechende Finanzierungsgebühren und Annahmen für die Offenlegung enthalten. Der hier eingegebene Satz wird nicht als APR bezeichnet.
Warum unterscheidet sich meine Kreditrate von diesem Rechner?
Tatsächliche Zahlungspläne können sich unterscheiden durch Rundungen des Kreditgebers, tägliche Verzinsung, Zahlungsdaten, Gebühren, Versicherungen, Steuern oder andere Vertragsbestimmungen.
Vertrauen und Methodik
Die Ergebnisse sind Schätzwerte zu Bildungszwecken basierend auf dem eingegebenen Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit, Gebühren und zusätzlichen Zahlungen. Die tatsächlichen Konditionen, Effektivzinssätze (APR), Gebühren, Vorzahlungsregeln und Rückzahlungspläne der Kreditgeber können abweichen.