Vergleichen Sie die mehrjährigen wirtschaftlichen Aspekte von Mieten und Kaufen
Mieten ist in erster Linie eine Wohnkostenfrage, während Kaufen Wohnkosten, Finanzierung, Transaktionskosten und eine Vermögensposition mit potenzieller Eigenkapitalbildung vereint. Dieser Rechner analysiert beide Wege über mehrere Jahre und zieht geschätztes Verkaufseigenkapital von den Eigentümerausgaben ab.
Berechnungsmethodik & Annahmen
Der Rechner vergleicht zwei vollständige monatliche Pfade. Beim Kauf beginnt man mit der Anzahlung und den Abschlusskosten, dann werden Hypothekentilgung und Zinsen, Eigentümerkosten, Immobilienwert, Verkaufskosten und der tatsächliche geplante Hypothekensaldo verfolgt. Beim Mieten werden jährliche Mieterhöhungen, Mietkosten und eine monatlich verzinste alternative Investition berücksichtigt, die das anfängliche nicht zum Kauf verwendete Bargeld und die monatlichen Cashflow-Differenzen erhält. Die Eigentümerkosten sind die Barausgaben für Eigentum minus dem Nettoverkaufskapital; der angezeigte Vorteil vergleicht das Nettoverkaufskapital des Käufers und eine eventuelle Eigentümerinvestition mit dem Investitionssaldo des Mieters.
Planungsleitfaden
Was vergleicht der Rechner?
Es vergleicht die geschätzte finanzielle Entwicklung über den ausgewählten Zeitraum. Es entscheidet nicht, ob Sie mieten oder kaufen sollten, und berücksichtigt keine persönlichen Präferenzen oder alle Umzugskosten.
Wie gebe ich den Immobilienpreis und die Anzahlung ein?
Geben Sie den erwarteten Kaufpreis und die Baranzahlung ein. Der Rechner behandelt den Kaufpreis abzüglich der Anzahlung als Hypothekenhauptbetrag und behandelt die Abschlusskosten für den Käufer separat.
Was gehört zu den Abschlusskosten des Käufers?
Verwenden Sie eine Schätzung für Kreditgeber-, Notar-, Bewertungs-, staatliche, vorausbezahlte und andere Kaufkosten, die Sie bei Vertragsschluss zu zahlen erwarten. Der Betrag wird einmal im anfänglichen Kauf-Cashflow berücksichtigt.
Wie werden Hypothekenzahlungen berechnet?
Die Festzins-Hypothek verwendet eine monatliche Tilgung von Zins und Tilgung. Jede Zahlung wird in Zinsen und Tilgung aufgeteilt, und der Jahresendstand stammt aus demselben monatlichen Tilgungsplan, der für die Projektion verwendet wird.
Wie verändern sich Miete, Steuern und Versicherungen im Laufe der Zeit?
Miete, Grundsteuer und Hausratversicherung verwenden explizite Annahmen zum jährlichen Wachstum. Die Miete erhöht sich einmal pro Jahr; jährliche Eigentumskosten werden monatlich nach Anwendung ihres jährlichen Wachstums gezahlt.
Was ist in der Instandhaltung enthalten?
Die Instandhaltung wird als Prozentsatz des geschätzten Immobilienwerts pro Monat modelliert. Dies ist eine Planungspauschale und keine Vorhersage über den Zeitpunkt oder die Höhe tatsächlicher Reparaturen.
Was passiert, wenn die Immobilie verkauft wird?
Am Jahresende schätzt das Modell einen Verkaufspreis, zieht die aus diesem zukünftigen Verkaufspreis berechneten Verkaufskosten ab und subtrahiert den tatsächlichen verbleibenden Hypothekenstand, um das Nettoverkaufskapital zu berechnen.
Was bedeutet das alternative Investitionsguthaben?
Es handelt sich um ein modelliertes Konto für Geld, das nicht für den teureren monatlichen Wohnweg gebunden ist. Das ursprüngliche Mieterkonto erhält die Anzahlung und die Abschlusskosten des Käufers, und monatliche Unterschiede werden symmetrisch investiert.
Wie sollte ich den Break-even interpretieren?
Der Break-even ist das erste modellierte Jahr, in dem die finanzielle Position des Kaufs die des Mietens unter diesen Annahmen übertrifft. Wenn dies innerhalb des gewählten Zeitraums nicht eintritt, zeigt der Rechner dies an, anstatt ein Jahr zu erfinden.
Was sollte ich mit einem Stresstest prüfen?
Probieren Sie geringere Wertsteigerungen, höhere Instandhaltungskosten, anderes Mietwachstum, höhere Hypothekenzinsen, andere Verkaufskosten und einen kürzeren Aufenthalt. Berücksichtigen Sie außerdem Liquidität, Flexibilität, Rücklagen, Immobilienzustand und nicht modellierte Kosten.
Das US Consumer Financial Protection Bureau bietet Werkzeuge für den Immobilienkauf, HUD veröffentlicht Leitfäden zum Immobilienkauf, und die Financial Consumer Agency of Canada erklärt Hypothekenentscheidungen und -kosten.
Häufig gestellte Fragen
Sagt mir der Rechner, ob ich mieten oder kaufen soll?
Nein. Er liefert eine Schätzung basierend auf den von Ihnen eingegebenen Werten. Persönliche Prioritäten, Liquidität, Flexibilität, Risikobereitschaft und lokale Gegebenheiten können ebenso wichtig sein wie das modellierte Ergebnis.
Ist die Hypothekentilgung eine Ausgabe?
Die Tilgung ist ein Geldabfluss und reduziert den Hypothekensaldo, was das Eigenkapital erhöhen kann. Der Rechner klassifiziert die Tilgung nicht als nicht wiederherstellbare Eigentumskosten.
Wie wird das Nettoverkaufskapital berechnet?
Am Jahresende ergibt sich das Nettoverkaufskapital aus dem geschätzten Verkaufspreis abzüglich der Verkaufskosten und abzüglich des geplanten verbleibenden Hypothekensaldos. Die Verkaufskosten werden aus dem zukünftigen Verkaufspreis berechnet.
Was stellt das Mietinvestitionskonto dar?
Es stellt den potenziellen Wert der Anzahlung und der nicht für einen Kauf aufgewendeten Abschlusskosten des Käufers sowie monatliche Unterschiede im Cashflow dar, unter Verwendung der gewählten, monatlich verzinsten Rendite.
Was, wenn das Mieten monatlich mehr kostet?
Das Modell ist symmetrisch: Wenn der Mieter-Cashflow höher ist, wird die Differenz auf der Eigentümerseite investiert. Dadurch wird vermieden, dass nur Mieter monatliche Ersparnisse investieren können.
Sind Wertsteigerungen und Renditen garantiert?
Nein. Es handelt sich um Planungsannahmen zur Veranschaulichung. Tatsächliche Immobilienpreise und Renditen können niedriger, höher oder negativ ausfallen.
Beinhaltet das Modell Steuern oder Steuerabzüge?
Keine komplexen Steuereffekte oder Steuerabzüge sind enthalten. Die Länderauswahl bietet einen regionalen Kontext und eine Währungsorientierung, jedoch keine Steuerberatung.
Warum kann der Break-even-Punkt nach der Abzahlung der Hypothek eintreten?
Der gewählte Vergleichszeitraum kann über die neue Darlehenslaufzeit hinausgehen. Der Kauf kann weiterhin mit der laufenden Miete und den verbleibenden Zahlungen der aktuellen Hypothek verglichen werden, sodass ein später berechneter Schnittpunkt mathematisch gültig sein kann.
Vertrauen und Methodik
Die Ergebnisse sind bildungsbezogene Schätzwerte und stellen keine Hypotheken-, Finanz-, Steuer-, Rechts-, Wertermittlungs- oder Wohnberatung dar. Annahmen und lokale Kosten können sich erheblich ändern.