Vergelijk de meerjarige economie van huren en kopen
Huren is in de eerste plaats een woonlast, terwijl kopen woonlasten, financiering, transactiekosten en een bezit dat vermogen kan opbouwen combineert. Deze rekenmachine volgt beide paden per jaar en trekt de geschatte verkoopopbrengst af van de eigendomscashflows.
Berekeningsmethodologie & Aannames
De calculator vergelijkt twee volledige maandelijkse trajecten. Kopen begint met de aanbetaling en afsluitkosten koper, en houdt vervolgens de hypotheekhoofdsom en rente, maandelijkse eigendomskosten, woningwaarde, verkoopkosten en de actuele geplande hypotheekschuld bij. Huren houdt jaarlijkse huurverhogingen, huurderskosten en een maandelijks samengestelde alternatieve investering bij die het niet-gebruikte initiële geld ontvangt en elke maand het verschil in cashflow ontvangt. Netto eigendomskosten zijn uitgaande geldstroom min netto verkoopwaarde; het getoonde voordeel vergelijkt de netto verkoopwaarde en eventuele eigenareninvestering met het beleggerssaldo van de huurder.
Planningsgids
Wat vergelijkt de calculator?
Hij vergelijkt geschatte financiële posities gedurende de gekozen periode. Hij bepaalt niet of je moet huren of kopen, en brengt geen persoonlijke voorkeuren of alle verhuiskosten in kaart.
Hoe vul ik de koopprijs en aanbetaling in?
Voer de verwachte koopprijs en de contante aanbetaling in. De calculator behandelt de koopprijs min aanbetaling als hypotheekhoofdsom en houdt afsluitkosten aparte.
Wat hoort er bij afsluitkosten voor de koper?
Gebruik een schatting voor geldverstrekker, notaris, taxatie, overheid, vooruitbetaalde en andere aankoopkosten die je verwacht te betalen bij de overdracht. Het bedrag wordt één keer opgenomen in de initiële aankoopkasstroom.
Hoe worden hypotheekbetalingen berekend?
De hypotheek met vaste rente maakt gebruik van maandelijkse aflossing van hoofdsom en rente. Elke betaling wordt opgesplitst in rente en aflossing, en het eindsaldo van het jaar komt uit hetzelfde maandelijkse schema dat wordt gebruikt voor de prognose.
Hoe veranderen huur, belasting en verzekering in de loop van de tijd?
Huur, onroerendgoedbelasting en opstalverzekering maken gebruik van expliciete jaarlijkse groeiaannames. De huur stijgt één keer per jaar; jaarlijkse eigenaarslasten worden maandelijks betaald na toepassing van de jaarlijkse groei.
Wat is inbegrepen in onderhoud?
Onderhoud wordt gemodelleerd als een percentage van de geschatte woningwaarde per maand. Dit is een planningspost en geen voorspelling van het moment of de omvang van daadwerkelijke reparaties.
Wat gebeurt er als de woning wordt verkocht?
Aan het einde van elk jaar schat het model een verkoopprijs, trekt het de verkoopkosten af die zijn berekend op basis van die toekomstige verkoopprijs, en trekt het het daadwerkelijke resterende hypotheekbedrag af om het netto verkoopequity te berekenen.
Wat betekent het alternatief investeringssaldo?
Het is een gemodelleerde rekening voor geld dat niet besteed is aan het duurdere maandelijkse woonscenario. De initiële huurdersrekening ontvangt de aanbetaling en de koper sluitingskosten, en maandelijkse verschillen worden symmetrisch geïnvesteerd.
Hoe moet ik het break-evenpunt interpreteren?
Break-even is het eerste gemodelleerde jaar waarin de financiële positie van kopen die van huren overstijgt onder deze aannames. Als dit niet binnen de geselecteerde periode gebeurt, meldt de calculator dit in plaats van een jaar te verzinnen.
Wat moet ik aan een stresstest onderwerpen?
Probeer lagere waardestijging, hogere onderhoudskosten, andere huurgroei, hogere hypotheekrente, andere verkoopkosten en een korter verblijf. Overweeg ook liquiditeit, mobiliteit, reserves, staat van het huis en kosten die niet zijn gemodelleerd.
Het US Consumer Financial Protection Bureau biedt hulpmiddelen voor het kopen van een huis, HUD publiceert richtlijnen voor het kopen van een huis en de Financial Consumer Agency van Canada legt hypotheekbeslissingen en kosten uit.
Veelgestelde vragen
Geeft de calculator aan of ik moet huren of kopen?
Nee. Er wordt een schatting gemaakt op basis van de de door jou ingevoerde gegevens. Persoonlijke voorkeuren, liquiditeit, mobiliteit, risicotolerantie en lokale omstandigheden kunnen even belangrijk zijn als het gemodelleerde resultaat.
Is de hypotheekaflossing een uitgave?
Aflossing is een kasuitstroom en verlaagt het hypotheekbedrag, wat de overwaarde kan vergroten. De calculator beschouwt aflossing niet als een niet-terugvorderbare eigenaarskost.
Hoe wordt het netto verkoopequity berekend?
Aan het einde van elk jaar geldt: geschatte verkoopprijs minus verkoopkosten minus de geplande resterende hypotheek is het netto verkoopequity. Verkoopkosten worden berekend op basis van de toekomstige verkoopprijs.
Wat stelt de huurdersinvesteringsrekening voor?
Hiermee wordt de potentiële waarde gemodelleerd van de aanbetaling en de koper sluitingskosten die niet aan koop zijn besteed, plus maandelijkse kasstroomverschillen, met het gekozen maandelijks samengestelde rendement.
Wat als huren elke maand meer kost?
Het model is symmetrisch: als de huurder meer uitgeeft, wordt het verschil aan de kant van de eigenaar geïnvesteerd. Dit voorkomt de aanname dat alleen huurders maandelijkse besparingen kunnen investeren.
Zijn waardestijging en beleggingsrendementen gegarandeerd?
Nee. Het zijn planningsaannames voor illustratie. Werkelijke woningprijzen en beleggingsrendementen kunnen lager, hoger of negatief zijn.
Bevat het model belastingen of belastingaftrek?
Er zijn geen complexe belastingeffecten of aftrekken opgenomen. Landselectie biedt regionale context en valutahulp, geen belastingadvies.
Waarom kan het break-evenpunt pas na het aflossen van de hypotheek plaatsvinden?
De geselecteerde vergelijkingsperiode kan langer zijn dan de nieuwe looptijd van de lening. Kopen kan nog steeds worden vergeleken met de lopende huur en de resterende betalingen van de huidige hypotheek, dus een later berekend omslagpunt kan wiskundig geldig zijn.
Vertrouwen en methodologie
Resultaten zijn educatieve schattingen, geen hypotheek-, financieel-, belasting-, juridisch-, waarderings- of woningadvies. Aannames en lokale kosten kunnen aanzienlijk veranderen.