Kreditkarten-Berechnungsmethodik & Annahmen
Dieser Leitfaden erklärt, wie Sie Kreditkarte Rechner verwenden, die Ergebnisse verstehen und wichtige Werte vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
So nutzen Sie diesen Rechner
Geben Sie den aktuellen Saldo, den APR und entweder eine feste monatliche Zahlung oder einen Ziel-Tilgungszeitraum ein. Fügen Sie ein Anfangsdatum nur hinzu, wenn Sie ein geschätztes schuldenfreies Datum möchten. Verwenden Sie die erweiterten Optionen, um wiederkehrende Belastungen zu modellieren, und vergleichen Sie dann das Ergebnis mit höheren Zahlungen.
Praktisches Beispiel
Für einen Saldo von $8.000 bei 22 % APR mit einer festen Zahlung von $350 und ohne neue Belastungen schätzt der Rechner einen Tilgungszeitraum von etwa 30 Monaten und etwa $2.463,07 an Zinsen.
| Geschätzte Rückzahlungsdauer | — |
|---|---|
| Geschätzte Gesamtzinsen | — |
| Geschätzte Gesamtsumme bezahlt | — |
Begriffe zum Kreditkartenabbau
- Kreditkartensaldo
- Der ausstehende Hauptbetrag vor der nächsten monatlichen Berechnung.
- Effektiver Jahreszins (APR)
- Der hier verwendete, auf das Jahr hochgerechnete Zinssatz, um eine monatliche Periodenrate abzuleiten; wird nicht als tägliche Berechnung des Herausgebers verwendet.
- Monatlicher Periodenzinssatz
- Der vereinfachte monatliche Zinssatz, indem der APR durch 12 geteilt wird.
- Monatliche Zahlung
- Der Betrag, der jeden modellierten Monat für Zinsen, neue Belastungen und Tilgung bezahlt wird.
- Zinsen
- Die monatliche Finanzierungsgebühr, berechnet auf Grundlage des Eröffnungssaldos und des monatlichen Periodenzinssatzes.
- Tilgung
- Der Teil einer Zahlung, der nach Zinsen und neuen Belastungen den offenen Saldo reduziert.
- Rückzahlungsdauer
- Die Anzahl der modellierten monatlichen Zahlungen, die erforderlich sind, um den Saldo auf null zu reduzieren.
- Gesamtzins
- Die Summe der modellierten monatlichen Zinsbelastungen bis zur Tilgung.
- Neue Einkäufe und Gebühren
- Optionale monatliche Zuschläge, die vor der Zahlung angewendet werden; sie können die Rückzahlungsdauer verlängern und die Zinsen erhöhen.
- Abschlusszahlung
- Die letzte Zahlung ist auf den Betrag beschränkt, der zur Tilgung des verbleibenden Saldos erforderlich ist.
Kreditkarten-Rückzahlungsleitfaden
Wählen Sie eine Zahlung, die den Saldo reduziert
Eine Zahlung muss die Zinsen des Monats sowie alle modellierten neuen Belastungen oder Gebühren übersteigen, um den Saldo zu reduzieren.
Verwenden Sie einen Ziel-Rückzahlungszeitraum
Im Zielmodus wird für einen festen Zahlungsbetrag unter Verwendung des eingegebenen Saldos, APR und der gewählten Anzahl von Monaten oder Jahren gerechnet.
Vergleichen Sie höhere Zahlungen
Eine höhere Zahlung verringert in der Regel sowohl die Rückzahlungszeit als auch den Zinsaufwand, sofern der Saldo nicht durch neue Belastungen ersetzt wird.
Berücksichtigen Sie neue Belastungen
Wiederkehrende Einkäufe und Gebühren werden separat aufgeführt, damit sie nicht mit Zinsen oder Tilgungsleistungen verwechselt werden.
Warum Abrechnungen abweichen können
Tatsächliche Kreditkartenabrechnungen können Tageszinssätze, Zeitpunkt der Transaktionen, Mindestzahlungen und ausstellerspezifische Regeln verwenden.
Nullzins (0 % APR)
Bei 0 % APR berechnet das Modell keine Zinsen und wendet Zahlungen auf den Saldo und eventuelle zusätzliche Belastungen an.
Abschlusszahlung
Der Tilgungsplan endet bei null und erzeugt keinen negativen Saldo oder eine unnötige zusätzliche Zahlung.
Schuldenfreies Datum
Ein Datum wird nur angezeigt, wenn ein gültiges Startdatum für die Berechnung angegeben ist.
Autoritative Ressourcen
Für Verbraucherinformationen über Kreditkarten, Rückzahlung und Abrechnungen siehe Ressourcen der Verbraucherschutzbehörde zu Kreditkarten und CFPB-Erklärung zu Mindestzahlungen bei Kreditkarten.
Häufig gestellte Fragen
Warum wird für meine Rückzahlungszeit kein endliches Ergebnis angezeigt?
Die Zahlung deckt möglicherweise nicht die monatlichen Zinsen plus optionale neue Belastungen und Gebühren ab. Erhöhen Sie die Zahlung oder entfernen Sie wiederkehrende Zusatzbeträge.
Verwendet dieser Rechner den APR als Tageszinssatz?
Nein. Er verwendet ein vereinfachtes Modell mit dem APR, das durch 12 als monatlicher Periodensatz geteilt wird. Ein Kontoauszug des Kreditkartenanbieters kann daher abweichen.
Was passiert bei 0% APR?
Im Modell werden keine Zinsen berechnet. Das Guthaben wird durch Zahlungen nach optionalen neuen Belastungen und Gebühren reduziert.
Entspricht die letzte Zahlung der regulären Zahlung?
Nicht immer. Sie ist auf den Betrag begrenzt, der notwendig ist, um das Guthaben auf null zu bringen.
Werden neue Einkäufe im Rückzahlungsergebnis berücksichtigt?
Nur wenn sie eingegeben werden. Sie werden separat angezeigt und vor der monatlichen Zahlung hinzugefügt.
Kann ich eine Zahlung für eine gewünschte Rückzahlungszeit berechnen?
Ja. Wählen Sie Ziel-Rückzahlungszeit und geben Sie einen Zeitraum in Monaten oder Jahren ein.
Warum kann mein Kartenauszug von dieser Schätzung abweichen?
Kartenaussteller können Tagesbilanzen, Transaktionszeitpunkte, Mindestzahlungsregeln, Gebühren und Werbekonditionen verwenden, die hier nicht abgebildet sind.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Es handelt sich um eine Bildungsschätzung. Prüfen Sie Ihre Kartenvereinbarung und ziehen Sie für persönliche Entscheidungen qualifizierte Beratung in Betracht.
Vertrauen und Methodik
Die Ergebnisse sind Bildungsschätzungen basierend auf dem eingegebenen Guthaben, APR, Zahlung und optionalen, wiederkehrenden Belastungen. Tatsächliche Berechnungen, Gebühren, Buchungsdaten, Mindestzahlungsregeln und Bedingungen des Kartenanbieters können abweichen.