Guia da Calculadora de Imóveis
Esta calculadora de imóveis estima valor do imóvel, saldo de hipoteca, patrimônio líquido e um possível resultado líquido de venda para um período de compra e manutenção.
Como usar esta calculadora
Insira o preço de compra, entrada, valorização anual esperada e período de manutenção. Use Opções Avançadas para custos de compra, melhorias, premissas da hipoteca e custos de venda. O período é limitado ao prazo da hipoteca para que o saldo possa ser modelado de forma consistente.
Metodologia e Premissas da Calculadora de Imóveis
O valor inicial do empréstimo é igual ao preço de compra menos a entrada. O total de dinheiro investido inicialmente é igual à entrada mais os custos de fechamento da compra mais custos iniciais de melhoria. O valor projetado do imóvel é igual ao preço de compra multiplicado por (1 + taxa de valorização anual) elevado ao período de manutenção. A hipoteca usa um cronograma de amortização mensal de taxa fixa, e o patrimônio líquido estimado é igual ao valor projetado do imóvel menos o saldo restante programado da hipoteca. A receita líquida estimada da venda subtrai os custos de venda estimados e o saldo restante. Valorização é uma suposição e pode ser negativa; não é garantida.
Como interpretar os resultados
O patrimônio líquido estimado não é igual ao dinheiro recebido: custos de venda e demais despesas de transação podem reduzir o valor que chega até você. Compare o total do dinheiro investido inicialmente, saldo remanescente da hipoteca, patrimônio líquido estimado e receita líquida de venda junto, em vez de focar apenas na valorização.
Limitações importantes
Impostos reais, seguro, manutenção, condições de financiamento, regras de pré-pagamento, reparos, comissões, custos de transferência e condições do mercado local podem alterar significativamente o resultado. Esta é uma estimativa educacional de planejamento e não garante o valor futuro do imóvel ou o resultado da venda.
Avaliando renda de aluguel, NOI, cap rate, DSCR ou fluxo de caixa? Use a Calculadora de Imóvel para Locação.
O que significam estes itens
- Preço de compra do imóvel
- O valor inicial do imóvel acordado, usado para calcular o valor de entrada, valor do empréstimo e valor futuro. É um dado da transação, não uma garantia de valor de mercado.
- Valor inicial do empréstimo
- O preço de compra menos a entrada. O simulador amortiza este valor usando a taxa de hipoteca e o prazo informados.
- Total de capital inicial investido
- Entrada mais custos de fechamento da compra e custos iniciais de melhorias. É mais amplo do que apenas a entrada.
- Valorização do imóvel
- A mudança anual presumida no valor do imóvel. A taxa pode ser positiva, zero ou negativa, e os mercados reais variam.
- Patrimônio estimado
- Valor projetado do imóvel menos o saldo devedor da hipoteca, antes dos custos de venda. É uma estimativa do valor de propriedade, não do dinheiro líquido de venda.
- Resultado líquido estimado da venda
- Valor projetado do imóvel menos os custos de venda estimados e o saldo devedor da hipoteca. Impostos e outros custos ainda podem afetar a transação real.
Perguntas frequentes
O simulador inclui renda de aluguel?
Não. Renda de aluguel, NOI, cap rate, DSCR e custos operacionais do aluguel fazem parte do Simulador de Imóvel para Aluguel separado.
O que faz uma taxa de valorização de 0%?
Mantém o valor projetado do imóvel igual ao preço de compra, enquanto a amortização da hipoteca ainda pode reduzir o saldo e aumentar o patrimônio estimado.
A valorização pode ser negativa?
Sim. Uma suposição negativa reduz o valor simulado do imóvel; é um cenário, não uma previsão.
Por que os custos de venda são mostrados separadamente?
Os custos de venda reduzem o resultado líquido estimado da venda, mas não alteram o valor do imóvel nem o saldo da hipoteca.
O patrimônio estimado é igual ao meu lucro em dinheiro?
Não. O patrimônio é o valor do imóvel menos o saldo devedor da hipoteca antes dos custos de venda. Uma análise completa de lucro também deveria considerar impostos, custos de propriedade e o momento dos fluxos de caixa.
Confiabilidade e metodologia
Fontes: Recursos de compra de imóveis do Consumer Financial Protection Bureau e Orientações de compra imobiliária do HUD. Os resultados são estimativas educacionais, não previsões de preço de imóvel, aconselhamento de financiamento, consultoria financeira, tributária ou jurídica.