حاسبة الاستقلال المالي

قدّر هدف الاستقلال المالي والمدة اللازمة لبلوغه

يربط التخطيط للاستقلال المالي والتقاعد المبكر بين الإنفاق السنوي وهدف الأصول المستثمرة ومسار الادخار. تقدّر هذه الحاسبة رقم FIRE بناءً على الإنفاق ومعدل السحب، ثم تنمّي المدخرات الحالية بالمساهمات السنوية باستخدام عائد معدل حسب التضخم.

منهجية حساب الحرية المالية

يتم حساب هدف الحرية المالية عن طريق تقسيم الإنفاق السنوي على معدل السحب المخطط له. عند وجود تضخم أكبر من صفر، يحول الحاسبة العائد الاسمي إلى عائد حقيقي باستخدام (1 + العائد الاسمي) ÷ (1 + التضخم) − 1، ثم تُحتسب المدخرات الحالية مع إضافة كل مساهمة سنوية بقيمة اليوم. المواكبة مع التضخم تحافظ على قيمة المساهمة الحقيقية؛ المساهمة الاسمية الثابتة تفقد قوتها الشرائية؛ أما الزيادات المخصصة فيتم تحويلها إلى قيم حقيقية بالاعتماد على نفس أساس التضخم. السنة 0 هي رصيد المدخرات الحالي، وسنة تحقيق الحرية المالية المتوقعة هي أول سنة نموذجية يصل فيها الرصيد الحقيقي إلى الهدف. النتائج تقريبية: العوائد، التضخم، الإنفاق، الضرائب، الرسوم، وتسلسل السوق قد يختلف اختلافاً جوهرياً.

كيفية استخدام هذه الحاسبة

أدخل العمر الحالي والدخل والإنفاق والمدخرات المستثمرة والمساهمات السنوية والعائد الاسمي المتوقع والتضخم وسيناريو معدل السحب. حافظ على اتساق تعريفَي الادخار والإنفاق، واستخدم افتراضات العائد بعد خصم رسوم الاستثمار المتكررة متى أمكن.

كيفية تفسير النتيجة

رقم FIRE هو الإنفاق السنوي مقسومًا على معدل السحب المُدخل. والمدة المتوقعة هي السنة الأولى التي يصل فيها الرصيد الحقيقي المحسوب إلى ذلك الهدف. يوضح معدل الادخار المدخرات السنوية المُدخلة مقارنةً بإجمالي الدخل، ولا يوضح ما إذا كانت الميزانية مستدامة.

فحوصات اتخاذ القرار

راجع تكاليف الرعاية الصحية والسكن والضرائب والمعالين والمعاشات والمزايا الحكومية والتأمين والديون والنفقات غير المنتظمة وطول العمر وتوزيع الاستثمارات وقيود الوصول. خطط لكيفية تكييف الإنفاق والعمل بعد فترات ضعف عوائد السوق.

مقارنة السيناريوهات الواقعية

قارن بين عوائد أقل وتضخم أعلى وإنفاق أعلى ومعدل سحب أقل ومساهمات مخفضة. اختبر أيضًا دخل العمل الجزئي أو تأجيل موعد التقاعد خارج الحاسبة إذا كانت هذه بدائل احتياطية واقعية.

القيود والسياق الهام

يعتمد هذا التوقع على عائد حقيقي ثابت واحد وقاعدة مساهمة سنوية واحدة بقيمة اليوم. لا يحاكي تسلسل العوائد، الضرائب، رسوم الحسابات، المعاشات، مزايا الحكومة، السحب الديناميكي، تغيير توزيع الأصول، أو الصرف غير المتوقع. النتائج الأعلى أو الأقل ليست وعداً بأداء استثماري أو توصية تقاعدية مخصصة.