حاسبة الاستثمار

منهجية حساب الاستثمار وافتراضاته

يطبق النموذج العائد السنوي المختار كمعدل دوري بناءً على وتيرة التركيب. تتم إضافة المساهمات بالتواتر والتوقيت المحددين، وتدخل زيادات المساهمات السنوية حيز التنفيذ مع بداية كل عام جديد. تقلل الرسوم من المحفظة خلال كل فترة؛ ولا تتم إضافتها مرة أخرى كخصم منفصل. القيمة المعدلة حسب التضخم تقسم القيمة النهائية الإسمية على إجمالي التضخم خلال فترة الاستثمار.

لكل فترة، يحصل الرصيد على نمو دوري والمساهمة المجدولة وفقًا لتوقيتها. تشمل إجمالي المساهمات الاستثمار الأولي وكل مساهمة يتم نمذجتها. يتمثل نمو الاستثمار في القيمة المتوقعة مطروحًا منها إجمالي المساهمات.

يفترض أن العوائد متوسطات، وليست ضمانات. الاستثمارات الفعلية تتقلب، وقد تختلف الرسوم والضرائب، وهذه الحاسبة تعليمية وليست نصيحة مالية شخصية.

مثال أساسي — الخيارات المتقدمة غير مفعلة

مثال تعليمي أساسي (ليس بالضرورة هو نتيجة النموذج الحالية): استثمار أولي بقيمة 25,000 دولار، مساهمة شهرية بقيمة 500 دولار، عائد سنوي مفترض 7%، مدة 20 سنة، تركيب شهري، المساهمات في نهاية الشهر، زيادة سنوية في المساهمة 0%، ورسوم استثمارية 0%، ينتج عنها قيمة استثمار متوقعة تقارب 361,431.80 دولار.

مصطلحات الاستثمار

الاستثمار الأولي: المبلغ المستثمر في بداية التوقع.

المساهمة الدورية: الأموال المضافة حسب التواتر المختار خلال فترة التوقع.

العائد السنوي: معدل العائد السنوي المفترض قبل تعديل الرسوم المختارة.

النمو المركب: النمو الذي يمكن أن يحقق نمواً في الفترات اللاحقة.

توقيت المساهمة: ما إذا كانت المساهمات تطبق قبل أو بعد نمو كل فترة.

رسوم الاستثمار: نسبة الخصم السنوية المختارة التي تُحتسب خلال كل فترة.

التضخم: التغير السنوي المفترض في القوة الشرائية المستخدمة لتقدير القيمة الحقيقية.

القيمة الإسمية: الرصيد النهائي المتوقع قبل احتساب التضخم.

القيمة المعدلة حسب التضخم: التوقع الإسمـي معبرًا عنه بالقوة الشرائية المفترضة اليوم.

دليل تخطيط الاستثمار

ابدأ بمبلغ أولي واقعي

أدخل المبلغ المتاح فعلياً للاستثمار في بداية الفترة النموذجية.

افصل بين المساهمات والنمو

تُظهر الآلة الحاسبة مقدار ما يأتي من ودائعك ومقدار النمو المتوقع.

اختبر عدة افتراضات للعائد

استخدم مقارنة السيناريوهات لرؤية مدى التأثر حول الافتراض المختار؛ لا يُعد أي من القيم توقعاً.

أدرج رسوم الاستثمار

حتى الرسوم السنوية الصغيرة يمكن أن تقلل من التراكم على المدى الطويل، لذا قارن بين القيمة المعدلة للرسوم ونقطة الأساس بدون رسوم.

ضع في اعتبارك القوة الشرائية

تساعد القيمة المعدلة حسب التضخم في ترجمة الرصيد الاسمي المستقبلي إلى القيمة الافتراضية بالدولارات الحالية.

اختر توقيت الإيداع

الودائع في بداية الفترة تملك وقتاً أطول في النموذج مقارنة بودائع نهاية الفترة.

مصادر استثمارية موثوقة

للتثقيف العام للمستثمرين، راجع التعليم حول الفائدة المركبة والاستثمار على Investor.gov و إرشادات المستثمر بشأن الرسوم والمصاريف من SEC. تتطلب المنتجات الفعلية والرسوم والضرائب والمخاطر مراجعة مستقلة.

الأسئلة الشائعة