Schätzen Sie ein Ziel und einen Zeitplan für finanzielle Unabhängigkeit
Die Planung für Financial Independence, Retire Early, verbindet die jährlichen Ausgaben mit einem Ziel für investierte Vermögenswerte und einen Sparweg. Dieser Rechner schätzt eine FIRE-Nummer aus Ausgaben und Entnahmerate und entwickelt dann aktuelle Ersparnisse mit jährlichen Beiträgen und einer inflationsbereinigten Rendite weiter.
FIRE-Berechnungsmethodik
Das FIRE-Ziel ist die jährliche Ausgabe geteilt durch die geplante Entnahmerate. Ist die Inflation über null, wandelt der Rechner die nominale Rendite mittels (1 + nominale Rendite) ÷ (1 + Inflation) − 1 in eine reale Rendite um, verzinst die aktuellen investierten Ersparnisse und addiert jeden Jahresbeitrag in heutigen Werten. Mit der Inflation Schritt zu halten hält den realen Beitrag konstant; feste nominale Beiträge verlieren an Kaufkraft; benutzerdefinierte Erhöhungen werden auf realer Basis mit der gleichen Inflationsgrundlage umgerechnet. Jahr 0 ist das aktuelle Ersparnisguthaben, und das prognostizierte FIRE-Jahr ist das erste modellierte Jahr, in dem der reale Kontostand das Ziel erreicht. Die Ergebnisse sind Schätzungen: Renditen, Inflation, Ausgaben, Steuern, Gebühren und Marktverläufe können erheblich abweichen.
So verwenden Sie diesen Rechner
Geben Sie aktuelles Alter, Einkommen, Ausgaben, investierte Ersparnisse, jährliche Beiträge, erwartete nominale Rendite, Inflation und ein Entnahmeszenario ein. Halten Sie die Definitionen von Sparen und Ausgaben konsistent und nutzen Sie nach Möglichkeit Renditeannahmen nach wiederkehrenden Investmentgebühren.
So interpretieren Sie das Ergebnis
Die FIRE-Nummer ist die jährlichen Ausgaben geteilt durch die eingegebene Entnahmerate. Der prognostizierte Zeitraum ist das erste Jahr, in dem das modellierte reale Guthaben dieses Ziel erreicht. Die Sparquote zeigt die eingegebenen jährlichen Ersparnisse im Verhältnis zum Bruttoeinkommen an, nicht ob das Budget nachhaltig ist.
Entscheidungsprüfungen
Prüfen Sie Gesundheitsversorgung, Wohnen, Steuern, Abhängige, Renten, staatliche Leistungen, Versicherungen, Schulden, unregelmäßige Ausgaben, Langlebigkeit, Investmentallokation und Zugriffsrestriktionen. Planen Sie, wie sich Ausgaben und Arbeit nach schlechten Marktrenditen anpassen könnten.
Vergleichen Sie realistische Szenarien
Vergleichen Sie niedrigere Renditen, höhere Inflation, höhere Ausgaben, eine niedrigere Entnahmerate und reduzierte Beiträge. Testen Sie ggf. auch Teilzeiteinkommen oder ein späteres Rentenalter außerhalb des Rechners, falls dies realistische Alternativen sind.
Einschränkungen und wichtiger Kontext
Diese Prognose verwendet eine konstante reale Rendite und eine feste Jahresbeitragsregel in heutigen Werten. Sie berücksichtigt keine Renditeabfolgen, Steuern, Kontoführungsgebühren, Pensionen, staatliche Leistungen, dynamische Entnahmen, wechselnde Asset-Allokation oder unerwartete Ausgaben. Ein höheres oder niedrigeres Ergebnis ist keine Garantie für Anlageerfolg oder eine persönliche Ruhestands-Empfehlung.
Vertrauen und Methodik
Quellen: Investor.gov Investitionsgrundlagen, FINRA Leitfaden zur Altersvorsorge und Leitfaden der britischen Finanzaufsichtsbehörde zu Renten. Die Ergebnisse sind pädagogische Schätzungen und stellen keine Anlage-, Steuer-, Rechts- oder persönliche Finanzberatung dar.