منهجية وافتراضات حاسبة الميزانية
ابدأ بالدخل الشهري المتاح بعد الاستقطاعات وراجع أهداف 50/30/20 الافتراضية. افتح الميزانية المتقدمة والمخصصة عندما تتطلب ظروفك نسبًا مختلفة، ثم افتح الميزانية الشهرية التفصيلية لمقارنة المبالغ الفعلية بالأهداف. قد تبرر احتياجات الأسرة والديون ومكان السكن والأولويات توزيعات مختلفة.
منهجية وافتراضات حاسبة الميزانية
تضرب الحاسبة الدخل الشهري المتاح بعد الاستقطاعات في النسبة المستهدفة لكل فئة. تُدخل المبالغ التفصيلية مرة واحدة وتُصنّف ضمن فئة واحدة فقط: تشمل الاحتياجات الالتزامات الأساسية للمنزل والديون؛ وتشمل الرغبات الإنفاق الاختياري و«أخرى»؛ ويشمل الادخار والأهداف المالية الادخار والاستثمار والسداد الإضافي للديون. إجمالي الإنفاق الفعلي هو مجموع هذه المبالغ المصنفة. يساوي الفائض أو العجز الشهري الدخل مطروحًا منه إجمالي الإنفاق الفعلي، ويساوي معدل الادخار الادخار الفعلي مقسومًا على الدخل. عند انعدام الدخل يظهر معدل الادخار «غير منطبق» لتجنب القسمة على صفر.
شرح مصطلحات الميزانية
الدخل المتاح بعد الاستقطاعات هو المال المتبقي للإنفاق والادخار. الاحتياجات تكاليف أساسية، والرغبات تكاليف اختيارية، والادخار والأهداف المالية مبالغ تُدّخر أو تُستخدم للسداد الإضافي. النسب المستهدفة توزيعات تخطيطية، أما الإنفاق الفعلي فيسجل ما حدث. الفائض يعني أن الدخل تجاوز الإنفاق المدخل، والعجز يعني أن الإنفاق المدخل تجاوز الدخل.
مصادر موثوقة للميزانية
يوفر مكتب حماية المستهلك المالي إرشادات للتخطيط للميزانية والتدفق النقدي، كما يشرح موقع consumerfinance.gov طرق تتبع الدخل والإنفاق. استخدم هذه المصادر للتثقيف العام وكيّف أي إطار مع ظروفك. أدوات إعداد الميزانية من مكتب حماية المستهلك المالي موارد التدفق النقدي من مكتب حماية المستهلك المالي
الأسئلة الشائعة
هل أستخدم الدخل الإجمالي أم الدخل المتاح بعد الاستقطاعات؟
عادةً يكون تطبيق الإطار الافتراضي أوضح باستخدام الدخل الشهري المتاح بعد الاستقطاعات، لأنه المبلغ المتاح للإنفاق والادخار والأهداف بعد الخصومات.
هل 50/30/20 قاعدة؟
لا. إنه إطار للتخطيط. قد تبرر تكاليف السكن والديون ومسؤوليات الأسرة ومكان السكن والأولويات نسبًا مختلفة.
كيف تُحتسب المصروفات التفصيلية؟
ينتمي كل حقل تفصيلي إلى فئة واحدة فقط. تجمع الحاسبة كل فئة مرة واحدة ثم تجمع الفئات الثلاث للحصول على إجمالي الإنفاق الفعلي.
ماذا يعني الفائض أو العجز؟
الفائض يعني أن الدخل المدخل أكبر من الإنفاق الشهري المدخل. والعجز يعني أن الإنفاق المدخل أكبر من الدخل. إنها إشارة للتخطيط وليست حكمًا.
ماذا يحدث عندما يكون الدخل صفرًا؟
تكون الأهداف صفرًا ويظهر معدل الادخار كغير منطبق، لأن النسبة لا يمكن حسابها دون دخل.
الثقة والمنهجية
النتائج تقديرات تعليمية للتخطيط. إطار 50/30/20 ليس عالميًا، والحاسبة لا تقدم استشارة مالية أو ضريبية أو قانونية أو شخصية.