Metodologia e assunzioni del calcolatore obiettivo di risparmio
Un obiettivo di risparmio è più facile da pianificare quando il traguardo, il saldo iniziale, il piano di contribuzione e l'orizzonte temporale sono mostrati insieme. Questo calcolatore stima sia il tempo per raggiungere l'obiettivo sia il contributo regolare necessario entro una data selezionata o un numero di mesi.
Metodologia e assunzioni del calcolatore obiettivo di risparmio
La proiezione parte dai risparmi attuali e applica il rendimento annuale presunto alla frequenza di capitalizzazione selezionata. Il contributo mensile regolare viene distribuito secondo la frequenza di contributo scelta ed applicato all'inizio o alla fine di ogni periodo. La modalità tempo-obiettivo usa il primo periodo modellato in cui il saldo raggiunge l'obiettivo. La modalità contributo richiesto utilizza lo stesso motore di proiezione mentre calcola il contributo regolare che raggiunge l'obiettivo nel tempo selezionato.
Il contributo completo per un periodo viene incluso quando l'obiettivo viene superato, quindi il saldo all'obiettivo può essere superiore all'obiettivo stesso. Gli aumenti annuali dei contributi si applicano all'inizio di ogni anno modellato. Un rendimento pari a zero viene gestito senza divisione per zero. Il modello non include tasse, commissioni, prelievi, rendimenti variabili o regole specifiche del conto; i rendimenti sono ipotesi, non garanzie o consulenza finanziaria.
Esempio di base di obiettivo di risparmio
Con un obiettivo di $25.000, risparmi attuali di $5.000, un contributo mensile di $500, rendimento annuo atteso del 3%, capitalizzazione mensile e contributi a fine mese, il saldo è di circa $24.841,24 dopo il mese 37 e $25.403,34 dopo il mese 38. L'obiettivo viene raggiunto per la prima volta al mese 38, circa $403,34 sopra il target. Questo è un esempio educativo di base e potrebbe non essere il risultato attuale del modulo.
Termini dell'obiettivo di risparmio
- Obiettivo di risparmio
- Il saldo che questo piano è progettato per raggiungere.
- Risparmi attuali
- Denaro già disponibile prima di nuovi contributi e crescita modellata.
- Contributo regolare
- L'importo ricorrente inserito come equivalente mensile e distribuito secondo la pianificazione selezionata.
- Rendimento annuo atteso
- Un tasso annuo presunto convertito al periodo di capitalizzazione selezionato; i rendimenti effettivi possono variare.
- Data obiettivo
- Una data futura del calendario utilizzata per determinare il numero di mesi di contributo.
- Tempo per raggiungere l'obiettivo
- Il primo periodo modellato in cui il saldo previsto raggiunge o supera l'obiettivo.
- Contributo richiesto
- Il contributo regolare mensile equivalente necessario per raggiungere l'obiettivo nel periodo selezionato.
- Contributi totali
- Risparmi attuali più i contributi ricorrenti inclusi nella proiezione.
- Crescita prevista
- Il saldo proiettato meno i risparmi attuali e i nuovi contributi.
- Saldo al raggiungimento dell'obiettivo
- Il saldo modellato nel periodo in cui viene raggiunto l'obiettivo, compreso il contributo completo di quel periodo.
- Progresso attuale
- La percentuale calcolata solo sui risparmi attuali divisa per l'obiettivo, prima dei contributi e della crescita futura.
Come utilizzare il calcolatore dell'obiettivo di risparmio
Inserisci l'obiettivo e il saldo iniziale
Inserisci l'importo che vuoi raggiungere, i risparmi già disponibili, il contributo regolare e l'ipotesi di rendimento.
Usa la modalità Tempo per raggiungere l'obiettivo
Usa questa modalità quando il contributo è noto e vuoi sapere il primo periodo modellato che raggiunge l'obiettivo.
Usa la modalità Contributo richiesto
Scegli un numero di mesi o una data futura per stimare il contributo regolare necessario entro quel momento.
Rivedi gli scenari di contributo
Confronta contributi ipotetici più bassi e più alti mantenendo invariati gli altri presupposti.
Interpreta attentamente il risultato
Utilizza la stima come supporto per la pianificazione. I rendimenti effettivi, le date dei contributi e le condizioni del conto potrebbero differire.
Risorse autorevoli
Per un'educazione generale sul risparmio e sulla crescita composta, vedi Guida al risparmio del Consumer Financial Protection Bureau e Calcolatore dell'interesse composto Investor.gov. Queste risorse esterne forniscono informazioni generali piuttosto che consigli personalizzati.
Domande frequenti
Cosa calcola 'Tempo per raggiungere l'obiettivo'?
Applica il programma dei contributi inserito e l'ipotesi di rendimento fino a quando il saldo previsto raggiunge per la prima volta l'obiettivo di risparmio.
Cosa calcola il Contributo Richiesto?
Risolve per un contributo regolare mensile equivalente che si prevede raggiunga l'obiettivo entro il numero di mesi selezionato o entro la data futura selezionata.
Perché il Saldo al Raggiungimento può superare l'obiettivo?
Il modello include l'intero contributo per il periodo in cui l'obiettivo viene superato, quindi non suddivide un contributo in un importo parziale.
I rendimenti sono garantiti?
No. Il rendimento è un'ipotesi matematica. I conti di risparmio e gli investimenti possono avere tassi, rischi, tasse e tempistiche differenti.
In cosa differisce la tempistica di inizio periodo?
Un contributo a inizio periodo riceve la crescita modellata di quel periodo, mentre un contributo a fine periodo viene aggiunto dopo la crescita di quel periodo.
Come viene calcolato l'avanzamento attuale?
Sono i risparmi attuali divisi per l'obiettivo. Non considera i contributi futuri né la crescita prevista.
Posso usare una data obiettivo invece dei mesi?
Sì. La modalità Contributo Richiesto accetta una data futura sul calendario e utilizza un calcolo mensile sicuro per le date.
Sono incluse tasse o prelievi?
No. La stima esclude tasse, commissioni, prelievi e variazioni dei rendimenti, a meno che non siano esplicitamente rappresentati dalle impostazioni disponibili.
Affidabilità e metodologia
I risultati sono stime educative basate su obiettivo inserito, risparmi attuali, piano dei contributi, ipotesi di rendimento, tempistica e capitalizzazione. Le tariffe effettive, le regole dell'account, le tasse e i risultati effettivi possono differire.